央行范一飞:深度参与金融科技、数字货币等领域国际标准研制工作|金融科技_LBRCHINA_LBRCHINA网

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  原标题:央行副行长范一飞:深度参与金融科技、数字货币等领域国际标准研制工作 来源:中国金融

  在技术互鉴方面,我国金融业科技应用从‘跟跑’到‘并跑’,再到部分领域‘领跑’,通过技术创新为金融业务开放合作创造空间。

  原文标题:《范一飞|‘中国金融’70 年 • 70 人特别谈》 作者:范一飞,中国人民银行副行长

  范一飞谈科技在金融领域的应用

央行范一飞:深度参与金融科技、数字货币等领域国际标准研制工作|金融科技_LBRCHINA_LBRCHINA网

  金融科技顶层设计日臻成熟。在发展规划方面,人民银行坚持问题导向和目标导向,2019年8月印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》,明确金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标,提出27项重点任务,指导金融业秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”原则,充分发挥金融科技赋能作用,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。在监管规则方面,建立健全金融科技监管基本规则体系,加快打造包容审慎的金融科技创新监管工具,平衡好安全与创新的关系,为金融科技创新划定刚性法规底线,设置柔性管理边界,预留充足发展空间,营造良好的发展政策环境。

  科技驱动支付基础能力显著增强。在可得性方面,利用移动互联、条码识别等技术为支付服务“插上翅膀”,卡基支付与移动支付并行,形成多层次、广覆盖的支付服务格局,有效满足了人民群众多样化支付需求。2018年全国共处理移动支付业务5300多亿笔,金额超440万亿元,是当年国内生产总值(GDP)的4.89倍,我国移动支付已成为全球支付产业最靓丽的风景线。在资金安全方面,建立线上线下一体化的支付安全防范体系,加强账户实名制管控和敏感信息安全防护,健全涉案账户紧急止付和快速冻结机制,全面提高线上交易风险与线下伪卡欺诈风险防控水平,进一步筑牢支付结算安全防线。人民银行组织建设的支付安全风控平台累计止付金额超过1500亿元,单笔最大冻结金额达10.8亿元。在监管效能方面,金融管理部门组织建立跨行业信息共享机制,推动建设风险态势感知平台,动态监控线上线下、国际国内的资金流向流量,实现监管范式由事前向事中、事后转变。例如,人民银行深入贯彻国务院“放管服”改革要求,运用科技手段有效提升企业开户便利度和企业账户管理水平,提前5个月圆满完成取消企业银行账户许可工作。

  科技赋能金融服务提质增效。在服务质量方面,针对金融脱实向虚、资金空转等问题,部分金融机构运用科技手段优化信贷流程和信用评价模型,推出以“3分钟申贷、1秒钟放款、全程0人工干预”为代表的智能信贷服务,助力纾解小微、民营企业融资难融资贵难题,合理引导金融资源配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节,显著提升金融服务实体经济的质量。截至2019年第三季度末,全国小微企业贷款余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元,较年初增长20.81%。在服务效率方面,借助5G、物联网等手段推动线下实体网点智慧化升级,同时基于APP、开放API等技术提供全方位、多层次、智能化的线上金融服务,实现线上线下一体化发展。2018年我国银行业离柜交易超过2781亿笔,交易金额1936万亿元,离柜率达88.67%,便民服务效率得到大幅提升。例如,光大银行“云缴费”业务将公共事业缴费时间从“小时级”缩短到“分钟级”。

  科技支撑金融基础设施不断完善。近年来,人民银行积极运用科技手段持续优化完善金融基础设施,支撑金融体系结构转型升级和金融资源高效配置,大幅提升金融对实体经济的服务能力。一是搭建统一的数字票据交易平台,提高票据市场安全性、透明度和交易效率,促进票据业务全面电子化,提升货币政策实施传导效率和精准度。二是打造首个外汇期权中央对手清算系统,实现跨交易品种风险对冲,进一步降低业务参与成本,确保银行间外汇市场系统性风险有效管理,助力完善人民币汇率市场化形成机制。三是建成首个基于分布式架构的金融基础设施网联平台,实时支撑海量网络支付交易,处理峰值可达24万笔/秒,极大提升资金处理与监管水平,在促进消费、拉动增长等方面发挥“高速公路”作用。

  科技助力金融对外开放全面扩大。在技术互鉴方面,我国金融业科技应用从“跟跑”到“并跑”,再到部分领域“领跑”,通过技术创新为金融业务开放合作创造空间。例如,人民银行建成粤港澳大湾区贸易金融区块链平台,目前业务量已超过700亿元;国家外汇管理局建成跨境金融区块链服务平台,该平台是人民银行牵头六部委开展的金融科技应用试点项目,服务企业共1590家,其中中小外贸企业占比约70%,有效促进了跨境经济交流和贸易合作。在设施互联方面,建成人民币跨境支付系统,便利全球各地区人民币跨境资金汇转与贸易结算,为人民币国际化保驾护航;与俄罗斯、东南亚等“一带一路”沿线国家和地区合作搭建银行卡受理服务基础设施,开启金融业共建共享新篇章。在标准互通方面,积极推动LEI编码等国际先进标准在我国金融业深入应用,深度参与金融科技、数字货币、绿色金融等领域国际标准研制工作,提升我国金融业国际化水平和国际影响力。

  ——选自《中国金融》2020年第1期《深化科技应用推动金融业高质量发展》

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责任编辑:唐婧

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